สายเปย์ คำฮิตยุค 4.0 ไม่ว่าจะไปทางไหนเป็นต้องได้ยินคำนี้เสมอ สงสัยกันไหม คำว่า สายเปย์ ที่จริงแล้วคืออะไร พฤติกรรมแบบไหนที่เข้าข่าย มนุษย์สายเปย์ และใครที่กำลังกลายเป็นมนุษย์สายเปย์ “ไม่” ควบคุมการใช้จ่าย แบบไม่รู้ตัว จนเงินหด หนี้เพิ่ม ไม่เหลือเก็บ กลายเป็นเศรษฐีต้นเดือน ยาจกสิ้นเดือน กันบ้าง

การทำตัวเป็นมนุษย์สายเปย์ถือเป็นเป็นปัจจัยอันดับต้นๆ ที่ทำให้มนุษย์เงินเดือนหลายคนไม่มีเงินเก็บเหลือ หรือเงินไม่พอใช้เป็นต้องเดือนชนเดือนอยู่เสมอ มนุษย์สายเปย์เหล่านี้ มักมีนิสัยและพฤติกรรม หน้าใหญ่ ใจใหญ่  หรือเลี้ยงคนอื่นแบบจัดหนักจัดเต็ม รวมไปถึงการใช้เงินแบบจัดหนักจัดเต็มกับตัวเองด้วย

ยกตัวอย่างกันให้เห็นชัดๆ ก็คือ การทำตัวเป็นพ่อบุญทุ่มควักกระเป๋า ซื้อของราคาแพง ที่เกินความจำเป็นให้กับใครก็ตามหรือแม้แต่ให้ตัวเอง เช่นเลี้ยงข้าว เลี้ยงกาแฟเพื่อน ซื้อของแบรนด์เนมให้แฟน ซื้อรองเท้าแบรนด์เนมราคาแพงให้ตัวเอง ทั้งๆที่มีอยู่หลายคู่และไม่ค่อยจะได้ใช้เสียด้วย

พฤติกรรมควักกระเป๋า เปย์เพื่อน เปย์แฟน เปย์ตัวเองแบบไม่คิดหน้าคิดหลังในช่วงเงินเดือนออกนี่แหละเป็นตัวการสำคัญทำให้หลายคนกลายเป็นยาจกช่วงปลายเดือน นั่งเครียด นั่งกุมขยับกันเป็นแถบเพราะกังวลว่าจะไม่มีเงินใช้จนกว่าจะถึงวันเงินเดือนออก และเมื่อเงินไม่พอใช้ก็ไม่มีเงินเหลือให้เก็บแน่นอน ดังนั้น เรามายื่นใบลาออกจากการเป็นมนุษย์สายเปย์ กับยุทธการ ลด ละ เลิก แบบง่ายๆ กันดีกว่า

4 วิธี ควบคุมการใช้จ่าย เพื่อลาออกจากมนุษย์สายเปย์

หน้าใหญ่ ใจใหญ่ ทำกระเป๋าพัง

บางครั้ง เราจำเป็นต้องลดนิสัย ใจอ่อน เจอลูกอ้อนขอให้เลี้ยงข้าว เลี้ยงกาแฟ ซื้อแบรนด์เนมลงบ้าง เพราะนิสัยหน้าใหญ่ ใจใหญ่ ปฎิเสธคนไม่เป็น เสียเงินเท่าไหร่ไม่ว่า เสียหน้าไม่ได้ นี่แหละตัวการอันดับ 1 ที่ทำให้คนกระเป๋าฉีกมานักต่อนัก ดังนั้นถ้าเป็นเรื่องเกินจำเป็น ปฎิเสธได้ก็ควรปฎิเสธ หรือถ้ากลัวแพ้ลูกอ้อนก็ลองเปลี่ยนวิถีชีวิตใหม่ คือ เลิกงานแล้วก็กลับบ้านซะเลย

หารได้ไม่น่าเกลียด

ไม่ว่าจะนัดทานข้าว ดื่มกาแฟ หรือปาร์ตี้แบบจัดหนัก ระลึกไว้เสมอว่า “เดี๋ยวเลี้ยงเอง” คำนี้คือคำต้องห้าม อย่าได้เอ่ยมันออกมาและอย่าอายที่จะเอ่ยปากแชร์ๆกันแบบแฟร์ๆ  รับรองไม่มีใครว่าคุณไม่มีใครว่าคุณแน่นอน

เก็บให้เก่งกว่าใช้

Back to basic วนลูปกลับมาที่เดิม เงินเดือนเมื่อไหร่ หักลบกลบหนี้เสร็จแล้ว ก็ดึงเงินออกมาสำหรับเก็บหรือโอนเข้าบัญชีฝากประจำปิดล็อกไปเลย เหลือเท่าไหร่ก็ใช้เท่านั้น หรือตั้งงบประมาณเป็นกองๆไปเลยว่า กองนี้ใช้สำหรับการเดินทาง กองนี้สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และกองนี้สำหรับใช้จ่ายจิปาถะหรือฟุ่มเฟือยกับของที่อยากได้

ใช้บัตรเครดิตให้เป็น Point ช่วยได้

ใครที่มีบัตรเครดิตอยู่กับตัว ถ้าใช้ดีดี ใช้ให้เป็นก็จะมีประโยชน์มาก เพราะแบรนด์แต่แบรนด์ รวมไปถึงร้านอาหารต่างๆมักมีโปรโมชั่น ลดราคา หรือแลก Point สะสมแต้มกับบัตรเครดิตอยู่แล้ว  ดังนั้นคราวหน้าเมื่อไปชอปปิงหรือทานข้าวนอกบ้านหรือดื่มกาแฟเจ้าดังอย่าลืมสังเกตโปรโมชั่นและส่วนลดกับบัตรเครดิตดู รับรองช่วยเชฟเงินในกระเป๋าได้เยอะ แต่อย่าเผลอรูดเพลินกับของที่อยากได้ จนยอดหนี้พุ่งไปเสียก่อน

เห็นไหมว่า มนุษย์สายเปย์ เป็นพฤติกรรมเกิดขึ้นได้กับทุกคน ในเมื่องดเปย์ไม่ได้ เราก็มาลดเปย์แบบมีสติ ควบคุมการใช้จ่าย เพื่อเป้าหมายสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงเวอร์กันดีกว่า

รู้รอบด้าน การวางแผนการเงิน โดย : วิสิฐ ตันติสุนทร เลขาธิการคณะกรรมการ กบข.

การมีชีวิตที่สุขสบาย และมีหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงในอนาคต จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมี “การวางแผนการเงินที่ดี” โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อความเปลี่ยนแปลงในสภาวะเศษฐกิจ การเงิน และสิ่งแวดล้อมเกิดขึ้นอยู่เสมอ ยิ่งทำให้การวางแผนการเงินเป็นสิ่งจำเป็นที่จะช่วยให้เรารับมือกับความเปลี่ยนแปลงได้

หนังสือเล่มนี้จะเป็นเสมือนแผนที่ทางการเงิน ที่จะช่วยให้เราเริ่มวางแผนทางการเงินได้ตลอดทุกช่วงของชีวิต ตั้งแต่วัยเริ่มทำงานไปจนถึงวัยเกษียณ เริ่มจากการวางแผนการออมเงินในครอบครัว การมีบ้าน การทำประกันชีวิต การลงทุน รวมทั้งการวางแผนประหยัดภาษี และวางแผนระยะยาวเพื่อการเกษียณ …

ท่านสามารถ Download บทความทั้งหมดได้ดังนี้

• รู้รอบด้าน…แผนการเงิน
• ใช้ชีวิตอย่างชาญฉลาดด้วยการวางแผนทางการเงิน
• ประกันชีวิต ส่วนหนึ่งของแผนการเงิน
• วางแผนให้รอบด้านก่อนมีบ้านเป็นของตนเอง
• รอบคอบกับชีวิต ด้วยการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณ
• ประหยัดเงินในกระเป๋าด้วยแผนภาษีที่รอบคอบ
• สร้างอนาคตด้วยการวางแผนลงทุน 1
• สร้างอนาคตด้วยการวางแผนลงทุน 2

การวางแผนการเงิน หนังสือ “คู่มือการลงทุน” โดย สัมมา คีตสินการวางแผนทางการเงินเพื่ออนาคต จะต้องมีการกำหนดเป้าหมายในอนาคตว่ามีความจำเป็นจะต้องใช้เงิน เพื่อวัตถุประสงค์ใด จำนวนประมาณเท่าไร เมื่อไรในอนาคต เช่น

• วาง แผนจะซื้อบ้านอยู่อาศัยมูลค่า 5 ล้านบาทในอีก 4 ปีข้างหน้า
• วางแผนส่งลูกเรียนปริญญาโทต่างประเทศอีก 2-3 ปีข้างหน้า ค่าใช้จ่ายสองปี ๆละ 400,000 บาท
• วางแผนว่าจะเกษียณอายุในอีก 20 ปีข้างหน้าและเมื่อถึงเวลานั้นต้องการมีเงินเหลือให้ใช้จ่ายได้ปีละประมาณ 30,000 บาทไปอีกเป็นเวลาประมาณ 20 ปี

เมื่อได้กำหนดเป้าหมายแล้ว จะต้องมีการกำหนดยุทธวิธีว่าทำอย่างไรจึงจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินจนสามารถได้เงินจำนวนดังกล่าวมา ณ เวลาที่ต้องการ โดยเบื้องต้นจะต้องมีการกันเงินส่วนหนึ่งจากรายได้หรือเงินคงเหลือที่เก็บออมมาจากอดีตจนถึงปัจจุบัน นอกจากนั้นอาจมีรายได้ที่จะตามมาในอนาคต ซึ่งอาจมาจากเงินเดือน กำไรจากการค้าขาย หรือมรดก จำนวนเงินที่ได้มาในปัจจุบันและอนาคตนั้น จะต้องถูกนำไปก่อดอกออกผลให้ได้เงินเพียงพอสำหรับความจำเป็นในอนาคต การวางแผนทางการเงินที่ดีได้จะต้องทราบว่า ณ ปัจจุบันสถานะทางการเงินของตนเป็นอย่างไร ต้องสามารถหามูลค่าทรัพย์สินสุทธิและสภาพคล่องของตนได้

กลยุทธการบริหารเงิน 3 ประการ

1. ปกป้องเงินรายได้ที่มี หมายถึง ทำอย่างไรรายได้ที่หามาได้จึงจะไม่ลดค่าลงไปตามกาลเวลาในอนาคต เงินหนึ่งร้อยบาทที่มีในวันนี้ในอีกสิบปีข้างหน้าอาจมีมูลค่าลดลงเหลือครึ่งเดียวหากภาวะเงินเฟ้อยังเป็นเช่นปัจจุบัน ทำอย่างไรจึงจะรักษาค่าเงินให้คงคุณค่าไม่ให้หดหายลงไปดังกล่าว
2. ใช้รายได้ที่มีให้เกิดดอกผลมากที่สุด หมายถึง การนำรายได้ที่มีไปก่อดอกออกผลซึ่งจะไม่ได้มาโดยการเก็บรักษาไว้ในบ้าน หรือโดยการออมในลักษณะที่ได้ดอกเบี้ยหรือดอกผลต่ำเกินไป แต่อาจได้มาโดยวิธีการลงทุนที่ชาญฉลาด เหมาะกับสถานการณ์
3. เพิ่มรายได้รวมให้มากขึ้น หมายถึง รายได้ปัจจุบันที่มีอยู่แล้วนั้นอาจมีทางทำให้ได้เข้ามามากขึ้นเต็มเม็ดเต็มหน่วย โดยไม่ต้องไปหางานทำเพิ่ม แต่อาจได้มาโดยปรับปรุงช่องทางเดินของกระแสเงิน เช่น การรับเงินเดือนโดยการโอนเข้าบัญชีเงินฝากธนาคารโดยตรงทำให้ได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น หรือทำอย่างไร จึงจะเสียภาษีรายได้ประจำปีให้น้อยลงโดยไม่ผิดกฎหมายและไม่ผิดจริยธรรม เป็นต้น

วิธีการออมแบบไม่สลับซับซ้อนอาจเป็นการฝากเงินไว้กับธนาคารเพื่อกินดอกเบี้ย แต่ในหลาย ๆสภาวะการฝากเงินกับธนาคารนั้นแม้จะเป็นการออมแต่ก็อาจไม่ใช่การลงทุนที่ถูกต้อง เพราะแทนที่จะเกิดดอกออกผลอาจกลายเป็นว่าเงินที่ฝากด้อยค่าลง เช่น หากภาวะเงินเฟ้อเลวร้ายจนอัตราดอกเบี้ยที่ได้รับจากการฝากเงินธนาคารและหักภาษีดอกเบี้ยเงินฝากแล้วยังต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อจะหมายความว่าเม็ดเงินโตไม่ทันระดับราคาสินค้าและบริการหากไม่ใช่การออมในลักษณะง่าย ๆ ดังกล่าว การบรรลุแผนทางการเงินอย่างชาญฉลาดอาจต้องให้การลงทุนในรูปแบบอื่นต่าง ๆ เพื่อให้ได้ดอกผลมากกว่าการออมตามปกติ