คอลัมน์เครดิตบูโรคิดเป็นเห็นต่าง : เครดิตบูโรคืออะไร : หนังสือพิมพ์เดลินิวส์ ประจำวันที่ 25 เมษายน 2568
เครดิตบูโรคืออะไร
เครดิตบูโร คือองค์กรหนึ่งที่ถูกตั้งขึ้
“เครดิตบูโร” จะมีหน้าที่ในการจัดเก็บ รวมรวบข้อมูลสินเชื่อและประวัติ
รายงานข้อมูลเครดิตเป็
เมื่อท่านขอกู้เงิน หรือสินเชื่อแล้ว สถาบันการเงินไม่อนุมัติเงินกู้ อาจมาจากหลายสาเหตุ เช่น นโยบายการปล่อยสินเชื่อของสถาบั
เครดิตบูโรไม่มีความเกี่ยวข้
คอลัมน์เครดิตบูโรคิดเป็นเห็นต่าง : ข้อมูลเครดิตสำคัญอย่างไร : หนังสือพิมพ์เดลินิวส์ ประจำวันที่ 11 เมษายน 2568
ข้อมูลเครดิตสำคัญอย่างไร
บทความวันนี้จะกล่าวถึงความสำคัญของข้อมูลเครดิต โดย บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) จะเปรียบเสมือนเป็น “ถังข้อมูลที่บ่งบอกพฤติกรรมในเรื่องการก่อหนี้ การชำระหนี้” ที่ใหญ่ที่สุดของระบบการเงินไทย หากใครก็ตามที่เข้ามาเกี่ยวข้องกับธุรกรรมสินเชื่อในระบบ ก็สามารถขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตเหล่านี้ได้จากเครดิตบูโร
เครดิตบูโรนับได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินของประเทศ และมีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจไทย ทั้งสามภาคส่วน ดังนี้
1.ระบบเศรษฐกิจไทย
– เป็นสัญญาณเตือนภัยของระบบการเงิน คือ สามารถนำเอาข้อมูลเชิงสถิติมาวิเคราะห์ให้เห็นทิศทางและความเสี่ยงของธุรกรรมสินเชื่อในระบบ
– เป็นเครื่องมือในการอ่านสัญญาณเศรษฐกิจของสถาบันต่างๆ เพื่อไปคิดต่อว่าควรต้องออกมาตรการหรือต้องไปทำอะไรในเชิงการบริหารความเสี่ยง
– เป็น “โครงสร้างพื้นฐาน” ของระบบการเงิน คือ เป็นแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ของระบบสถาบันการเงินในการนำมาใช้บริหารความเสี่ยงด้านการให้สินเชื่อ
“ป้องกันการเกิดความล่มสลายอย่างที่เกิดมาในอดีต หากระบบทุกส่วนตรงนี้ดีมีประสิทธิภาพ เชื่อว่าระบบการเงินจะไม่มีปัญหารุนแรงถึงขั้นต้องไปยุ่งกับการค้ำประกันเงินฝาก เพราะปัญหาจะถูกจัดการตั้งแต่ต้นมือ อีกทั้งก่อนที่เหตุการณ์ต่างๆ จะไปถึงจุดนั้น ต้องผ่านระบบการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงินที่เข้มงวดเป็นอย่างมาก”
2.สถาบันการเงินในฐานะผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้
– มีระบบการบริหารความเสี่ยงในการให้กู้ยืม ป้องกันการเกิดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ซึ่งอาจส่งผลต่อปัญหาความไม่มั่นคงแก่ระบบสถาบันการเงิน และระบบเศรษฐกิจไทยโดยรวม ผ่านการใช้ข้อมูลเครดิตบูโร
– ตรวจเช็กอาการของลูกหนี้ เพื่อวิเคราะห์หรือทบทวนสินเชื่อ จึงจำเป็นต้องทราบฐานะทางการเงินและประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างเพียงพอ ว่ามีประวัติการชำระหนี้อย่างไร และมีภาระหนี้อยู่กับสถาบันการเงินอื่นมากน้อยเพียงใดในขณะใดขณะหนึ่ง
3.ผู้กู้หรือลูกหนี้
– ตรวจเช็กข้อมูลเครดิต หรือตรวจเช็คสุขภาพทางการเงินของตัวเอง เพื่อป้องกันภัยการเงินและเตรียมพร้อมวางแผนก่อนจะไปขอกู้
– ตรวจเช็กประวัติการชำระทุกข้อมูลบัญชีสินเชื่อ หากข้อมูลไม่ถูกต้อง ขอแก้ไขได้
– การมีข้อมูลเครดิต สามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อได้
– มีโอกาสที่จะได้ลดดอกเบี้ยเงินกู้ให้ผู้กู้ที่มีประวัติผ่อนชำระดี
คอลัมน์เครดิตบูโรคิดเป็นเห็นต่าง : สร้างเครดิตทางการเงินให้ดี เพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อ : หนังสือพิมพ์เดลินิวส์ ประจำวันที่ 28 มีนาคม 2568
สร้างเครดิตทางการเงินให้ดี เพิ่มโอกาสการขอสินเชื่อ
คำกล่าวที่ว่า มีเครดิตดีทำอะไรก็ง่าย คงไม่เกินจริง โดยเฉพาะเครดิตทางการเงิน ที่ยิ่งมีเครดิตดีมากเท่าไหร่ สุขภาพการเงินก็ดี และโอกาสในการทำธุรกรรมทางการเงิน หรือการขอสินเชื่อเป็นไปได้ง่ายมากยิ่งขึ้น มาดูกันว่าถ้าอยากสร้างเครดิตให้ดีต้องทำอย่างไรกันบ้าง
- ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
- การสร้างเครดิตทางการเงินที่จะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพพฤติกรรมการใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนคือ ประวัติการชำระหนี้ ยิ่งใครที่มีบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด จะทำให้เห็นวินัยทางการเงินในส่วนตรงนี้มากขึ้น โอกาสในการขอสินเชื่อผ่านก็จะง่ายตามเงื่อนไขที่สถาบันการเงินกำหนดไว้
- ไม่มีภาระหนี้เยอะ
- หากใครที่มีหนี้บัตรเครดิต หรือมีสินเชื่อหลายตัว โอกาสที่จะขอสินเชื่อผ่านได้ง่าย ๆ คือต้องสะสางหนี้ให้หมด หรือเหลือให้น้อยที่สุด เพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาในการให้สินเชื่อ
- มีเงินเข้า-ออกบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
- เพื่อเป็นหลักฐานที่สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบได้ ว่าในแต่ละเดือนมีรายรับและรายจ่ายเท่าไหร่ เป็นการสร้างเครดิตทางการเงินเบื้องต้นไปในตัว
- เปิดบัญชีออมเงินไว้โดยเฉพาะ
- การเปิดบัญชีเงินฝากแยกไว้อีกส่วนซึ่งบัญชีนี้อาจจะเป็นเงินจำนวนหนึ่งที่มากกว่าฐานเงินเดือน จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในเรื่องของเครดิตทางการเงินได้
- ลงทุน DCA อย่างต่อเนื่อง
- DCA หรือ Dollar-cost averaging เป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยไม่ว่าจะกองทุน หรือหุ้นในจำนวนเงินที่เท่า ๆ กันแต่ละเดือน ซึ่งการลงทุนรูปแบบนี้จะช่วยให้เห็นถึงวินัยทางการเงินเพราะเรามีการลงทุนอย่างเป็นประจำสม่ำเสมอ
ถ้าอยากมีเครดิตที่ดีหรือเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ ต้องหมั่นตรวจข้อมูลเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นประโยชน์แก่ตัวเองในการสร้างเครดิตทางการเงิน โดยสามารถเลือกช่องทางการตรวจเพิ่มเติมได้ที่ www.ncb.co.th
คอลัมน์เครดิตบูโรคิดเป็นเห็นต่าง : ความน่าเชื่อถือข้อมูลเครดิต : หนังสือพิมพ์เดลินิวส์ ประจำวันที่ 14 มีนาคม 2568
ข้อมูลเครดิตมีผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินของเราแค่ไหน
ทำไมถึงต้องรักษาเครดิตการเงินไว้ให้ดีอย่างสม่ำเสมอ ข้อมูลเครดิตถือเป็นปัจจัยสำคัญในการเช็กสุขภาพการเงินของเรา และแสดงให้เห็นถึงประวัติการชำระหนี้สินต่อสถาบันการเงินต่าง ๆ ยิ่งไปกว่านั้นทุกวันนี้ข้อมูลเครดิตกลายมาเป็นส่วนสำคัญในการทำธุรกรรมทางการเงินมากมาย
ความสำคัญของข้อมูลเครดิตต่าง ๆ จึงกลายมาเป็น 5 เหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องรักษาเครดิตของตนเองให้ดี เพราะหากปล่อยปะละเลยนาน ๆ ก็อาจจะสายเกินแก้
- ข้อมูลเครดิตสำคัญต่อความเป็นอยู่ในชีวิต ข้อมูลเครดิตที่ดีอาจส่งผลไปถึงไลฟ์สไตล์และความเป็นอยู่ในชีวิต อาทิ การเลือกที่พักอาศัย หรือแม้แต่การทำธุรกรรมทางการเงิน เพราะข้อมูลเครดิตเป็นหนึ่งในเงื่อนไขหลักเกณฑ์ที่สถาบันการเงินจะพิจารณา รวมกับปัจจัยอื่น ๆ เช่น ภาระหนี้ รายได้ ที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดไว้ ยิ่งถ้าเรามีประวัติการเงินและเครดิตการเงินที่ดี โอกาสที่จะยื่นขอสินเชื่ออนุมัติผ่านก็มีความเป็นไปได้สูง
- เพิ่มโอกาสในการเจรจาต่อรองวงเงินที่สูงขึ้น หลายคนอาจไม่รู้ว่าการมีเครดิตดีมักจะตามมาด้วยโอกาสที่จะต่อรองกับสถาบันการเงินที่มากขึ้น เมื่อสถาบันการเงินประเมินแล้วว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระไหว เราก็จะได้รับการเจรจาวงเงินที่ยื่นขอไปได้ แต่ทั้งนี้สถาบันการเงินดูปัจจัยอื่น ๆ อีกด้วย เช่น รายได้ ประวัติการชำระหนี้ หรือแม้แต่เงื่อนไขข้อกำหนดของสถาบันการเงินที่กำหนดไว้แต่ละแห่ง เป็นต้น
- ข้อมูลเครดิตอาจมีผลต่อหน้าที่การงานในอนาคต ในบางสายงานใช้ข้อมูลเครดิตในการประเมินผู้สมัครงานด้วย โดยเฉพาะตำแหน่งที่เกี่ยวข้องกับการเงิน เพื่อต้องการตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงิน และเช็กพฤติกรรมความรับผิดชอบต่อภาระการเงินที่มี
- การทำธุรกิจก็จำเป็นต้องมีเครดิตการเงินดี ไม่ใช่แค่บุคคลธรรมดาหรือคนทั่วไป แต่นิติบุคคล เจ้าของธุรกิจก็ต้องมีเครดิตดีก่อนการประกอบธุรกิจเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจในเวลาที่คู่ค้าต้องการจะเข้ามาทำธุรกิจร่วมกัน เป็นพาร์ตเนอร์ หุ้นส่วน มั่นใจได้ว่าธุรกิจจะไม่เสี่ยงต่อการล้มละลาย จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องมีเครดิตการเงินที่ดี
- เครดิตการเงินดีช่วยกำหนดอนาคตได้ง่ายยิ่งขึ้น ข้อมูลเครดิตเป็นหนึ่งในส่วนสำคัญที่จะช่วยให้เราสามารถวางแผนหรือคาดการณ์การเงินในอนาคต เพราะหากเรามีการจัดสรรรายจ่ายที่ดี ชำระหนี้ตรงต่อเวลา เราจะสามารถกำหนดเป้าหมายการเงินของเราให้เป็นไปตามแบบแผนที่วางไว้ได้
แน่นอนว่าการมีเครดิตที่ดีถือเป็นประโยชน์ต่อเราอย่างมาก ซึ่งหากใครที่ต้องการจะรู้ว่าข้อมูลเครดิต และประวัติการเงินในตอนนี้ของเราเป็นอย่างไร ก็สามารถตรวจเครดิตบูโรเพื่อเช็กข้อมูลเครดิตของตนเองได้ผ่านช่องทางต่าง ๆ ที่เครดิตบูโรให้บริการ โดยอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.ncb.co.th
#เครดิตดีมีโอกาส
ตรวจข้อมูลเครดิต ฟรี! ในงาน “LAฬ Square” มหกรรมกฎหมาย เครือข่ายนิติจุฬาฯ สู่สังคม : วันที่ 15 มีนาคม 2568 เวลา 16.00 – 20.00 น. บริเวณ Siam Square Walking Street
ตรวจข้อมูลเครดิตฟรี! ในงาน “LAฬ Square” มหกรรมกฎหมาย เครือข่ายนิติจุฬาฯ สู่สังคม
วันที่ 15 มีนาคม 2568 เวลา 16.00 – 20.00 น. บริเวณ Siam Square Walking Street
ให้บริการตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้ตีออส) และแท็บเล็ต (Tablet) รอรับรายงานทางอีเมลได้ทันที *เฉพาะตรวจข้อมูลเครดิตของตนเองเท่านั้น
เตรียมให้พร้อมก่อนใช้บริการตรวจข้อมูลเครดิต
– บัตรประชาชนของตนเอง
– เบอร์โทรศัพท์มือถือของตนเอง (เพื่อรับรหัส OTP)
– อีเมลของตนเอง (สำหรับจัดส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ NCB e-Credit Report)
