สี่เท้ายังรู้พลาด นักปราชญ์ยังรู้พลั้ง แล้วนับประสาอะไรกับการเตรียมพร้อมวางแผนการเงิน มีหลายคนที่พลาดมานักต่อนักแล้วกับคำว่า ‘หนี้’ ไม่ว่าจะเตรียมพร้อมและวางแผนการเงินรอบคอบมาอย่างดีก็ตาม ก็อาจพลาดพลั้งไปก้าวติดกับดักวงจรหนี้ทั้งที่รู้ตัวและไม่รู้ตัว ซึ่งหลายคนอาจไม่รู้ว่าหนี้ที่คนส่วนใหญ่มักก่อขึ้นโดยไม่รู้ตัวมีหลัก ๆ ด้วยกันคือ หนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล

ดังนั้นหากไม่อยากตัดสินใจก้าวพลาดไปติดกับดักต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องหนี้สิน หรือวางแผนการเงินที่ผิดพลาด เราต้องมาตระหนักรู้เรื่องสำคัญเหล่านี้กันก่อน

1. รู้ตัวว่ากู้หนี้ไปทำอะไร
บางคนอยากมีเงินเพื่อไปทำสิ่งนั้น สิ่งนี้เลยมองว่าการกู้เงินจึงเป็นทางออกในทุก ๆ เรื่องราว ซึ่งเป็นการคิดที่ผิดพลาดมาก เพราะการเป็นหนี้สิ่งสำคัญคือเราต้องรู้ว่าตัวเราจะเป็นหนี้ไปเพื่ออะไร เงินที่จะกู้กับสถาบันทางการเงินจะนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์อะไรกับตัวเรา เช่น หากเป็นหนี้กู้เงินเพื่อมาซื้อบ้าน แบบนี้ก็ถือเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดประโยชน์ แต่หากกู้เงินเพื่อไปซื้อของฟุ่มเฟือยแบบไม่มีเหตุผลแบบนี้ก็ถือเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์ ดังนั้นก่อนจะตัดสินใจกู้หนี้ยืมสินคิดให้ดีว่าสิ่งเหล่านั้นเป็นสิ่งจำเป็นหรือแค่อยากได้

2. รู้ว่าการเป็นหนี้มีราคาต้องจ่าย
บางคนอาจคิดว่ากู้เงิน 20,000 บาท ก็จ่ายคืนเท่าเดิม จริง ๆ แล้วไม่ใช่แบบนั้นค่ะ เพราะการกู้เงินทุกครั้งสิ่งที่ตามมานั่นคือดอกเบี้ย และนั่นคือราคาที่เราต้องจ่าย เพราะการกู้เงินก็คือการยืมเงินจากสถาบันทางการเงินมาใช้ก่อนล่วงหน้าหน้า เมื่อถึงเวลาเราก็ต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยนั่นเอง

3. รู้ตัวว่ามีภาระค่าใช้จ่ายเท่าไหร่
เราต้องประเมินตัวเราเองได้ก่อนว่าภาระค่าใช้จ่ายที่มีสัมพันธ์กับรายรับแต่ละเดือนแล้วหรือยัง และถ้าหากจะก่อหนี้สักก้อน รายได้ของเรานั้นสามารถชำระหนี้ได้ตามปกติ และจ่ายตรงต่อเวลาอย่างสม่ำเสมอ หากเป็นไปได้ต้องสามารถชำระหนี้คืนได้มากกว่าการจ่ายขั้นต่ำด้วย

4. รู้เท่าทันสถานะทางการเงินของตนเอง
แม้ว่าบางคนจะเตรียมพร้อมวางแผนการเงินมาเป็นอย่างดี แต่อีกหนึ่งโอกาสที่อาจเกิดขึ้นได้เสมอนั่นคือการเกิดหนี้งอกแบบไม่รู้ตัว ซึ่งเราสามารถเช็กได้จากการตรวจเครดิตบูโร เพื่อตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาของเราว่ามีหนี้โดยที่ไม่ได้ก่อบ้างหรือไม่

การรู้เท่าทันและเตรียมพร้อมและวางแผนการเงินอย่างไม่ประมาท เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยป้องกันการก้าวพลาดไปติดกับดักวงจรหนี้ที่อาจเกิดขึ้นได้ทั้งแบบรู้ตัว และไม่รู้ตัว

ที่ผ่านมาคุณได้เริ่มทบทวนเรื่องการเงินของตนเองกันแล้วหรือยัง?

การทบทวนแผนการเงินไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของรายได้หรือภาระค่าใช้จ่าย จะเป็นสิ่งที่ช่วยให้เราสามารถวางแผน และปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินออกไปได้อย่างมีประสิทธิภาพ และสำหรับในบทความนี้ เรามี 7 วิธีมาแนะนำแนวทางการวางแผนการเงินที่อาจจะไม่ใช่วิธีใหม่ แต่เป็นสิ่งที่จะช่วยให้คุณได้เข้าใจภาพรวมการวางแผนการเงิน และสามารถจัดการรายรับรายจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพในปี 2567 อย่างแน่นอน

1. มองหาเครื่องมือหรือผู้ช่วยในการวางแผนการเงิน
สำหรับคนที่ไม่มีเวลาในการบริหารจัดการการเงินมากเท่าไหร่นัก การมีแอปพลิเคขันสำหรับจัดการในเรื่องของการบันทึกรายรับรายจ่าย จะเป็นประโยชน์อย่างมากในการวางแผนการเงิน ซึ่งปัจจุบันมีแอปพลิเคชันสำหรับวางแผนการเงินมากมายที่จะช่วยลดเวลาการวางแผนการเงินได้มากขึ้น

2. การกำหนดเป้าหมายการเงินใหม่
วางแผนและตั้งเป้าหมายทางการเงินใหม่ ตั้งแต่การออมเงิน การจัดการภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ภาระหนี้สิน และเช็กลิสต์ทรัพย์สินที่มีเพื่อกำหนดเป้าหมายและวางแนวทางการเงินของตนเองในอนาคตให้มีประสิทธิภาพ

3. จัดสรรงบประมาณได้มีประสิทธิภาพ
กำหนดงบประมาณรายจ่ายที่เหมาะสมและเป็นไปได้กับตนเอง ที่สามารถทำตามได้ในทุกวันและทุกเดือน โดยเริ่มต้นจาก รายจ่ายประจำคงที่ รายจ่ายในชีวิตประจำวัน และเงินสำรองฉุกเฉิน

4. เคลียร์หนี้เพื่อปลดภาระ
ใครที่มีภาระหนี้สินจำนวนมาก ๆ ในปีหน้าเป็นการเริ่มต้นจัดการและเคลียร์หนี้ให้หมด โดยเฉพาะคนที่มีหนี้หลายแห่ง ให้เริ่มต้นจากการสะสางหนี้ที่เหลือน้อยที่สุดไล่ไปหนี้ที่จำนวนมากที่สุด

5. ศึกษาเรื่องการลงทุนอย่างจริงจัง
โอกาสที่จะทำให้เงินงอกเงยไม่ใช่เพียงแค่ทำงานหนักมี Active Income แต่ Passive Income ปล่อยให้เงินได้ทำงานบ้างก็เป็นอีกช่องทางที่ช่วยให้มีเงินเก็บออมได้มากขึ้น ควรเริ่มต้นศึกษาการลงทุนในรูปแบบต่าง ๆ เช่น หุ้น กองทุน ประกันสะสมทรัพย์ เป็นต้น

6. วางแผนสำหรับเพื่อปรับแผนการออมเงินระหว่างปี
การวางแผนการเงินไม่ควรตั้งเป้าหมายหรือกำหนดแนวทางไว้ทางเดียว เราควรมีแผนการเงินสำรอง เช่นการตั้งเป้าหมายการออมเงิน เทคนิคการออมเงิน ในกรณีที่แนวทางแรกที่เราวางแผนแล้วเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ไม่สามารถทำตามแนวทางที่วางแผนได้ อย่างน้อยแผนสำรองที่คิดไว้ก็จะช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้เช่นกัน

7. วางแผนจัดการลดหย่อนภาษี
ในทุกปีเราต้องมีการยื่นภาษีสำหรับผู้ที่มีรายได้ตรงตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด และสำหรับผู้ที่มีรายได้อยู่ในเกณฑ์ที่ต้องจ่ายภาษี ก็ต้องวางแผนภาษีโดยหาวิธีการลดหย่อนภาษีที่เป็นประโยชน์ต่อตัวเรา และรูปแบบการลดหย่อนภาษีที่เหมาะสมกับตนเอง ซึ่งหากมีการวางแผนที่ดี โอกาสที่จะได้เงินคืนภาษีก็มีด้วยเช่นกัน

การทบทวนการเงินในทุกปีเป็นสิ่งที่จะช่วยให้เราเห็นมุมมองในการเตรียมสร้างวิธีการวางแผนการเงินในปี 2567 ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น และสามารถเลือกแนวทางตามความเหมาะสมของตนเองให้ไปถึงเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ได้ง่ายขึ้น

“เคยรู้สึกไหมว่าการมีหนี้สินเยอะมาก ๆ ทำให้ใช้ชีวิตยากขึ้น…”

หลายคนต้องเผชิญหน้ากับการเป็นหนี้ซึ่งเป็นปัญหาการเงินที่เรื้อรังและมัดตัวเราในติดอยู่ในวังวนไม่สามารถเดินออกมาได้ หากไม่มีการหาทางจัดการหรือแก้ปัญหาที่เหมาะสม ภาระหนี้สินที่แสนรุงรังก็จะส่งผลกระทบต่อชีวิตของเราทั้งด้านสุขภาพกาย และสุขภาพทางการเงิน

ดังนั้นเริ่มต้นสู่ปีใหม่ เรามาหาทางกำจัดหนี้ให้หมดจดด้วยวิธีง่าย ๆ ที่จะช่วยลดการเผชิญหน้าภาระรายจ่ายและการชำระหนี้ที่มากเกินไปในแต่ละเดือน

1. ชำระหนี้ที่มียอดคงเหลือต่ำที่สุดให้หมด
แรงผลักดันในการช่วยให้ชำระหนี้ได้ไวขึ้น คือการเร่งกำจัดหนี้ก้อนที่มียอดคงเหลือของหนี้ที่น้อยที่สุดก่อน แต่หากมีมากกว่า 1 ก้อน ก็ให้ก้อนที่ 2 3 4 ชำระด้วยการจ่ายขั้นต่ำ หรืออาจจะมากกว่าขั้นต่ำที่กำหนดนิดหน่อยตามกำลังที่เรามี

ข้อดีของการชำระหนี้ที่มียอดคงเหลือต่ำที่สุดก่อน
– เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของจำนวนยอดหนี้ที่ลดลงอยู่ตลอด
– เมื่อเห็นยอดหนี้ลดลงก็มีกำลังใจในการชำระหนี้ก้อนถัด ๆ ไป

2. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
หากใครที่ต้องการปิดหนี้โดยเร็ว และดอกเบี้ยไม่บานขอแนะนำว่าให้กำจัดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เมื่อชำระยอดหนี้ครบจนหมด ให้ปิดบัญชีนั้นไปทันทีเพื่อป้องกันการเกิดหนี้งอก และการพาตัวเรากลับเข้าไปสู่วังวนหนี้อีกครั้ง พอเราชำระหนี้ก้อนที่มีดอกเบี้ยสูงจนหมด หนี้ก้อนถัดไปให้ก็จำนวนเงินเดิมที่เคยจ่ายหนี้ก้อนแรกมาโปะกับหนี้ก้อนที่ 2

ข้อดีของการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
– ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและลดค่าดอกเบี้ยที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน
– ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยสูง ๆ

3. โอนยอดหนี้ทั้งหมดรวมในก้อนเดียว
รวบก้อนหนี้ที่มีให้อยู่ในก้อนเดียวกันให้หมด โดยย้ายหนี้จากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมารวมกับยอดหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด เพื่อให้สามารถจัดการหนี้ให้ได้ง่ายมากขึ้น และจะต้องหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายหนี้ของบัตรเครดิตนั้นเพิ่ม

ข้อดีของการโอนยอดหนี้ทั้งหมดรวมในก้อนเดียว
– สร้างวินัยทางการเงินในการชำระหนี้ให้กับตัวเอง
– ไม่ต้องเสียค่าดอกเบี้ยจำนวนเยอะ ๆ

4. จ่ายเงินมากกว่ายอดขั้นต่ำของบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเสมอ
หากต้องการปิดหนี้ให้หมดโดยเร็วในทุกก้อนที่มีควรชำระหนี้ให้มากกว่ายอดขั้นต่ำที่กำหนดไว้ในแต่ละเดือน ซึ่งเริ่มต้นจ่ายมากกว่าขั้นต่ำจากจำนวนยอดหนี้คงเหลือน้อยที่สุด และไล่ไปจำนวนยอดหนี้ที่คงเหลือมากที่สุด

ข้อดีของการจ่ายเงินมากกว่าขั้นต่ำ
– ช่วยให้ปิดหนี้ได้ไวมากขึ้น แน่นอนว่าอาจปิดได้ไวกว่าการจ่ายแค่ขั้นต่ำ
– ช่วยให้ไม่เสียประวัติทางการเงิน

5. รวมหนี้ไว้ในสินเชื่อของสถาบันทางการเงินต่าง ๆ
บางธนาคารมีนโยบายที่จะให้เราสามารถรวมหนี้หลาย ๆ ก้อนให้อยู่ในก้อนเดียวขึ้นอยู่กับแต่ละเงื่อนไขของสถาบันทางการเงิน เพื่อให้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น หากใครที่มองว่าการเคลียร์หรือจัดการหนี้วิธีนี้ง่ายอาจลองไปคุยหรือสอบถามเพิ่มเติมได้

ข้อดีของการรวมหนี้ไว้กับสถาบันทางการเงิน
– ช่วยรวบหนี้ไว้ให้จัดการได้ง่ายขึ้น
– ไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติการเงินหากมีการชำระหนี้ตรงตามเวลาที่กำหนด

วิธีทั้งหมดนี้จะช่วยให้เราสามารถกำจัดหนี้และลดภาระหนี้สินทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว และหากมีวินัยทางการเงินก็จะช่วยให้ปิดหนี้ได้ไวอีกด้วย ใครหาแนวทางจัดการหนี้ ลองไปปรับใช้กันดูนะคะ

ขอบคุณข้อมูลจาก : https://www.marketwatch.com/picks/6-proven-strategies-to-pay-off-credit-card-debt-faster-in-2023-01672138324

ปีใหม่หลายคนก็เริ่มมีการวางแผนชีวิตในอนาคตกันอยู่ใช่ไหม อีกสิ่งหนึ่งที่ไม่ควรปล่อยผ่านละเลยคือ เรื่องของการวางแผนการเงินที่ควรสร้างอิสรภาพทางการเงินในชีวิตด้วย อย่างน้อย ๆ ในแต่ละปีเรามีปณิธานกับตัวเองว่าจะเป็นคนใหม่ พัฒนาชีวิตที่ดีขึ้น การปรับเปลี่ยนนิสัยบางอย่างที่เกี่ยวกับด้านการเงินก็เป็นเรื่องที่สำคัญเช่นกัน

เรามาเปิดคู่มือการสร้างอิสรภาพทางการเงินในปี 2567 กันว่า ควรมีสิ่งใดที่เราควรทำ และสิ่งใดที่เราควรละทิ้งไปบ้าง

1. สร้างงบประมาณรายจ่ายประจำปี
พอบอกว่าเป็นงบประมาณรายจ่ายประจำปีฟังดูแล้วเหมือนจะทำได้ยากแต่จริง ๆ แล้วไม่ยากอย่างที่คิด เพียงแค่เราต้องลิสต์รายจ่ายสำคัญ ๆ ในชีวิตออกมาให้หมด และลงตารางหรือปฏิทินรายเดือนไว้ว่า ในช่วงวันนั้น ๆ เดือนนั้น ๆ จะต้องมีรายจ่ายอะไรบ้าง

ตัวอย่างเช่น
มกราคม – จ่ายค่าประกันสุขภาพ
กุมภาพันธ์ – จ่ายค่าประกันรถยนต์
มีนาคม – ยื่นภาษีประจำปี
และไล่เรียงลำดับแต่ละเดือนไปจนถึงเดือนสุดท้ายของปี

2. สะสางหนี้ให้หมดจด
เคลียร์ภาระหนี้สินทั้งหมดที่มีโดยเลือกบริหารจัดการตามความเหมาะสมของตนเอง เช่น เลือกเคลียร์หนี้ก้อนที่เล็กที่สุดก่อน หรือเลือกเคลียร์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงที่สุด

3. สร้างกองทุนสำรองยามฉุกเฉิน
เงินสำรองยามฉุกเฉินจะเป็นเสมือนเกราะป้องกันทางการเงินในเวลาที่เรามีเหตุให้ต้องใช้เงินแบบไม่คาดฝัน และเป็นการสร้างวินัยทางการเงินที่จะช่วยทำให้ไม่ก่อหนี้เพิ่มขึ้นโดยไม่จำเป็น

4. ปลูกฝังวินัยทางการเงินในหัว
การหลุดจากบ่วงภาระหรือปัญหาทางการเงิน เราต้องเริ่มจากการสร้างวินัยทางการเงิน และปรับมุมมองด้านการออมเงินใหม่ จัดสรรการเงินอย่างเป็นระบบเพื่อไปสู่จุดหมายปลายทางด้านการเงินอย่างที่หวังไว้

5. เลี่ยงการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตแบบไม่ยั้งคิด
การใช้จ่ายบัตรเครดิตหรือการยื่นขอสินเชื่อ ก็เหมือนกับการนำเอาเงินในอนาคตของตนเองมาใช้จ่ายล่วงหน้า และเราต้องทยอยคืนกลับไปภายหลัง บัตรเครดิตจะมีประโยชน์หากเราใช้แล้วจ่ายคืนแบบเต็มจำนวน แต่หากเราใช้จ่ายอย่างเพลินมือแล้วต้องจ่ายขั้นต่ำ หรือจ่ายดอกเบี้ย แบบนี้ควรหลีกเลี่ยงให้ไว

อิสรภาพทางการเงินเป็นเรื่องที่ทุกคนสามารถสร้างได้ด้วยตนเอง เพียงแค่ต้องเริ่มและมีวินัยในการทำอย่างสม่ำเสมอ ก็มีโอกาสที่จะไปสู่จุดมุ่งหมายความสำเร็จได้อย่างที่ตั้งใจไว้ได้

หลายคนกู้หนี้ยืมสินมาจำนวนมาก ๆ แต่เมื่อถึงเวลาก็กลับไม่จ่ายตามระยะเวลาที่กำหนด อันเนื่องมาจากหมุนเงินไม่ทัน ในช่วงแรกอาจมีการกู้หนี้ยืมสินมาโปะ แต่พอนานวันเข้าสถานะการเงินเริ่มไม่มั่นคงและ “หยุดจ่ายหนี้” โดยที่ไม่อาจรู้เลยว่าผลกระทบจากการหยุดจ่ายหนี้ที่จะตามมาจะเกิดอะไรขึ้นตามมาบ้าง

ความเสียหายจากการหยุดจ่ายหนี้

เมื่อคุณหยุดจ่ายหนี้เมื่อไหร่ หนี้ของคุณจะเปลี่ยนจากหนี้ดีที่ชำระหนี้ตรงตามเวลามาตลอด กลายเป็นหนี้เสียโดยทันที และแน่นอนว่าจะส่งผลกระทบไปถึงเครดิตการเงินของคุณเองด้วย และมีค่าเสียหายอื่น ๆ ตามมา เช่น ค่าติดตามทวงถามหนี้ ค่าดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เป็นต้น

การหยุดจ่ายหนี้ส่งผลกระทบไม่ว่าจะด้านการเงิน และสภาวะจิตใจของเรา ยิ่งถ้าหากมีเหตุการณ์ที่ทำให้เราไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงตามเวลาที่กำหนด เรามาดูผลกระทบจากการหยุดจ่ายหนี้กันว่าจะส่งผลร้ายแรงต่อตัวเราอย่างไร

1. เสียเครดิตการเงิน
การหยุดจ่ายหนี้จะส่งผลต่อการยื่นขอสินเชื่อหรือการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคต เพราะสถาบันทางการเงินจะต้องตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ในอดีตที่ผ่านมาของเราว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้และมีวินัยทางการเงินมากเพียงพอหรือไม่

2. เสียโอกาสการทำธุรกรรมทางการเงิน
ความเสียหายนอกจากการที่ต้องจากดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ขอกู้สินเชื่อยากขึ้นแล้ว การหยุดจ่ายหนี้ทำให้ลดโอกาสการทำธุรกรรมการเงินกับธนาคาร เพราะความน่าเชื่อถือจากประวัติการเงินหรือประวัติการชำระหนี้ที่สถาบันทางการเงินตรวจสอบก็จะน้อยลงตามด้วย

3. เสียทรัพย์สินหากมีการฟ้องร้อง
การเลี่ยงการเผชิญกับปัญหาหนี้สินด้วยการหยุดจ่ายหนี้ ซึ่งหากไม่ชำระเป็นระยะเวลานาน ๆ คุณอาจจะโดนสถาบันทางการเงินฟ้องร้องเพื่อเรียกคืนหนี้ และร้ายแรงอาจถึงขั้นเป็นบุคคลล้มละลาย ซึ่งหากไปถึงขั้นขึ้นศาล ก็ต้องมีค่าใช้จ่ายกระบวนการในการดำเนินการอีก และไม่รู้ว่าคำพิพากษาจะจบลงหรือสิ้นสุดเมื่อไหร่

ทำอย่างไรเมื่อต้องแบกรับภาระหนี้เยอะแต่ไม่อยากให้ประวัติการเงินไม่ดี

ถ้ารู้ตัวว่าตอนนี้แบกรับภาระหนี้ที่มากเกินความจำเป็นและสวนทางกับรายรับที่มีอย่างแรกเลยคือ “อย่าหนีหนี้” เพราะนี่ไม่ใช่วิธีการแก้ไขปัญหาที่ถูกต้อง และมีแต่จะทำให้ทุกอย่างแย่ลงซึ่งได้ไม่คุ้มเสียกันอย่างแน่นอน ในปัจจุบันมีทางออกสำหรับคนที่เป็นหนี้อยู่เยอะ เช่น 1. เจรจากับสถาบันการเงินเพื่อกาทางออกร่วมกัน 2. ไกล่เกลี่ยขอยืดระยะเวลาการชำระหนี้ 3. ติดต่อคลินิกแก้หนี้ by SAM เป็นต้น

การหยุดจ่ายหนี้มีผลเสียมากกว่าผลดี หากใครที่เคยได้ยินมาว่า จ่ายหนี้ไม่ไหวให้หยุดจ่ายหนี้ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลอะไรก็ตาม อย่าหลงเชื่อและเมื่อรู้สึกว่ากำลังประสบปัญหาหนี้สินให้เข้าหาธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อเจรจาต่อรองเพื่อหาทางออกที่ดีที่สุดให้หนี้หมดลงโดยเร็ว

หนี้เป็นเรื่องที่อยู่ใกล้ตัวของทุกคน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือภาระค่าใช้จ่ายหนี้ที่เกินความจำเป็น และการเป็นหนี้ทำให้สถานะการเงินของใครหลายคนต้องเปลี่ยนไป โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูง ยิ่งหลายคนมีภาระหนี้สินเยอะเต็มไปหมด จะไม่จ่ายหนี้เลยก็จะส่งผลต่อประวัติการเงินของตัวเราเอง แต่อยากจะปิดหนี้เร็ว ๆ ก็ทำไม่ได้ง่าย ๆ อีก

เมื่อมีหนี้สินกองโตมากมาย ไหนจะภาระค่าใช้จ่ายอีกไม่รู้ตั้งเท่าไหร่ จนเลี่ยงไม่ได้ที่ต้องจ่ายหนี้เพียงแค่ขั้นต่ำ แล้วเราจะมีวิธีการวางแผนจัดการหนี้สินที่มีอย่างไรได้บ้างในสถานการณ์ที่บีบบังคับให้ต้องจ่ายหนี้ขั้นต่ำ

จัดการตัวเองอย่างไรเมื่อรู้ว่าเป็นหนี้?

1. รู้สถานะหนี้ของตนเอง
อย่างแรกคือต้องรู้ว่าตัวเรานั้นมีหนี้ทั้งหมดกี่ที่ แต่หนี้ที่มีเราเสียดอกเบี้ยต่อปีในอัตราที่เท่าไหร่ และจ่ายขั้นต่ำเท่าไหร่ต่อเดือน เพื่อให้เราสามารถวางแผนจัดการหนี้ และรายรับรายจ่ายของตัวเองได้ง่ายขึ้น และลดโอกาสการเกิดหนี้เพิ่มขึ้นด้วย

2. ลดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
พยายามตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปและออมเงินให้มากขึ้นเพื่อนำเงินส่วนที่ออมจากรายจ่ายที่ไม่จำเป็นไปจ่ายหนี้ การวางแผนจัดการหนี้สินแบบนี้จะช่วยให้เราสามารถจ่ายหนี้ได้มากกว่าจำนวนขั้นต่ำอีกด้วย และยังเป็นการช่วยลดเงินต้นเพื่อให้หนี้หมดได้ไวมากขึ้น

3. ปรึกษาสถาบันการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
หากไมรู้ว่าจะเริ่มต้นวางแผนจัดการภาระหนี้สินที่มีอย่างไรให้ปรึกษาพูดคุยกับสถาบันการเงิน เพื่อขอคำแนะนำ แนวทางที่จะช่วยให้เราจัดการหนี้ได้อย่างมีระเบียบแบบแผนมากขึ้น

ทำอย่างไรเมื่อต้องจ่ายหนี้ขั้นต่ำ?

1. ตรวจสอบจำนวนยอดหนี้ขั้นต่ำของหนี้ที่มีทั้งหมด
เตรียมพร้อมเพื่อให้ไม่เกิดการผิดนัดชำระหนี้ โดยจำเป็นต้องมีการตรวจสอบยอดหนี้ขั้นต่ำของหนี้ทุกก้อนที่มีกับทุกสถาบันทางการเงิน หากใครที่ไม่แน่ใจจำนวนตัวเลขสามารถเช็กได้จากใบแจ้งหนี้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นผู้ส่งมา

2. หักจากบัญชีธนาคารอัตโนมัติ
แม้ว่าจะมีภาระหนี้สินเยอะ แต่ถ้ามีวินัยทางการเงินที่ดีก็ไม่ส่งผลกระทบต่อประวัติการเงินของเรา ซึ่งถ้าไม่อยากมีเครดิตไม่ดี แนะนำว่าควรผูกบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้ในรอบที่กำหนดเพื่อป้องกันโอกาสการเกิดผิดนัดชำระหนี้

3. เช็กยอดหนี้คงเหลืออยู่เสมอ
ในทุกเดือนที่มีการชำระหนี้ ควรมีการทำเช็กลิสต์รายจ่าย และตรวจสอบจำนวนยอดหนี้คงเหลืออยู่เสมอ เพื่อที่ในเดือนถัดไปจะได้วางแผนจัดการการเงินและหนี้สินอย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การวางแผนจัดการหนี้เป็นเรื่องที่เลี่ยงไม่ได้สำหรับคนเป็นหนี้ วิธีเหล่านี้เป็นแนวทางที่จะช่วยให้การจัดการหนี้ง่ายมากขึ้น แม้ว่าจะต้องจ่ายหนี้เพียงแค่ขั้นต่ำแต่ก็จะไม่ทำให้ประวัติการเงินของเราไม่ดี แต่หากต้องการปิดหนี้ให้ได้ไวมากขึ้น และลดการจ่ายค่าดอกเบี้ย ลองนนำวิธีอื่น ๆ ไปทำตามกันได้ค่ะ

1. จำกัดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต
พยายามหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิต หรือจำกัดวงเงินการใช้จ่ายในแต่ละครั้งให้น้อยลง และไม่ใช้จ่ายเกินความจำเป็น โดยอาจจะลิสต์รายจ่ายก่อนจ่ายเงินออกไปทุกครั้ง

2. เพิ่มรายรับให้กับตนเอง
หารายได้เพิ่มให้กับตนเอง เช่น ขายของออนไลน์ รับจ้างเขียนบทความหรือรีวิวสินค้า เป็นต้น เพื่อนำเงินมาชำระหนี้สิน และโปะหนี้ให้หมดได้ไวมากขึ้น

อย่างไรก็ตามการที่ต้องแบกรับภาระหนี้สินไว้มาก ๆ อาจส่งผลต่อสุขภาพจิตใจและสุขภาพการเงินของตนเอง และการที่เราไม่สามารถจ่ายหนี้ได้เต็มจำนวน อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตการเงินของเรา แต่ไม่ว่าจะหนี้เยอะแค่ไหนแต่การจ่ายหนี้ขั้นต่ำก็ช่วยให้ภาระหนี้สินของเราลดลงไปได้ไม่มากก็น้อย