มาทบทวนการเงินปีที่ผ่านมา เพื่อเริ่มต้นวางแผนปีใหม่ 2565 ด้วยความปังกัน
เดือนสุดท้ายของปี เป็นช่วงเวลาที่ใครหลาย ๆ คนจะได้ทบทวนเรื่องราวในช่วงปีที่ผ่านมา ว่ามีอะไรที่เกิดขึ้น เปลี่ยนแปลง หรือหายไปในชีวิตเราบ้าง เป้าหมาย แพลนที่ได้วางแผนไว้ได้เริ่มต้นหรือยัง หรือถ้าเริ่มก็ทำไปถึงไหนแล้ว ตรงตามความต้องการที่เราตั้งใจไว้หรือไม่ ซึ่งการที่เราได้ทบทวนสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้ ก็เป็นการประเมินภาพรวมของตัวเองว่าในปีที่ผ่านมาเป็นอย่างไร เพื่อที่ปีหน้าจะได้ทำให้ดีขึ้น
อย่างในเรื่องของการวางแผนการเงิน เราก็ควรหาโอกาสในการทบทวนแผนการเงินช่วงปีที่ผ่านมาเช่นกัน แล้วมีเรื่องอะไรบ้าง ที่เราต้องทบทวนในเรื่องของการวางแผนการเงินในช่วงปีที่ผ่านมา
– เช็กบัญชีการเงินที่ผ่านมาตลอดทั้งปี
การเช็กบัญชีการเงินตั้งแต่ต้นปีมาจนถึงปัจจุบัน จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมของรายรับ-รายจ่ายที่ผ่านมาตลอดปีได้ เพื่อให้สามารถจัดการ บริหารการเงินควบคุมรายจ่ายได้ในปีถัด ๆ ไป
– สำรวจภาระหนี้สินในปัจจุบัน
ลิสต์ภาระหนี้ทั้งหมดที่มีตลอดปีที่ผ่านมา เพื่อสำรวจว่ายอดหนี้คงค้างที่เหลืออยู่ มีอยู่จำนวนเท่าไหร่ และในปีหน้าจะวางแผนจัดการหนี้สินอย่างไร หรือหนี้ก้อนไหนที่สามารถนำเงินมาโปะได้ก่อน เพื่อลดยอดหนี้ให้ได้โดยเร็วที่สุด
– แผนการเงินในอนาคตว่าไปถึงเป้าหมายหรือยัง
เป้าหมายที่วางไว้ตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมาไปถึงไหนแล้ว นี่คือสิ่งที่เราต้องมาทบทวนตัวเองในช่วงระยะเวลาที่ผ่านมาว่าเราเดินไปถึงเป้าหมายได้เท่าไหร่ ถ้าไม่ถึงก็เช็กต่อว่าเกิดติดขัดเรื่องอะไร เช่น ช่วงครึ่งปีหลัง ถูกลดเงินเดือน ทำให้ความสามารถในการออมลดน้อยลงตาม เป็นต้น และนำปัญหา หรือข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นในปีที่ผ่านมา มาปรับปรุงแก้ไขในปีต่อ ๆ ไป จัดการวางแผนการออมเงินใหม่ ให้เหมาะสมกับตัวเอง และเป้าหมายที่ได้วางไว้
– มีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉินไหม
เหตุการณ์ไม่คาดฝันมักเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ใช่แค่เจ็บป่วย อุบัติเหตุ แต่รวมไปถึงการถูกลดเงินเดือน ถูกเลิกจ้าง ที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต โดยปกติเงินสำรองฉุกเฉินเราควรมีอย่างน้อย ๆ 3-6 เดือนขึ้นไป ซึ่งต้องทบทวนกับตัวเองว่าปีที่ผ่านมาเราทำถึงแล้วหรือยัง
– เริ่มต้นลงทุน ให้เงินทำงานบ้างไหม
การเพิ่มโอกาสให้เงินของเราได้ทำงาน เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่เราจะได้สร้างผลตอบแทน หรือกำไรโดยที่เราไม่ต้องออกแรงอะไร (แต่ต้องมีความรู้เข้ามาประกอบในการลงทุนด้วยนะ) ลองทบทวนกันดูว่าในช่วงปีที่ผ่านมาเราได้ศึกษาหาความรู้เรื่องการลงทุนเพิ่มเติมหรือยัง และได้เริ่มนำเงินเก็บไปต่อยอดให้เงินงอกเงยแล้วหรือไม่
– รหัสผ่านบัญชีออนไลน์ในปัจจุบันคืออะไร
บัญชีออนไลน์ และรหัสผ่านเป็นอีกเรื่องที่เราอาจจะเผลอสมัครใหม่ หรือเปลี่ยนรหัสอยู่เรื่อย ๆ ทำให้เผลอหลงลืมไปบ้าง การที่มาไล่ทบทวนรหัสผ่านบัญชีออนไลน์ แต่ละบัญชีที่เรามีอยู่ก็เป็นการทวนความจำ และป้องกันการถูกแฮกไปในตัวได้อีกด้วย
การทบทวนแผนการเงินในช่วงสิ้นปีแบบนี้ จะช่วยให้เราเห็นภาพรวมการเงินตลอดทั้งปีที่ผ่านมาว่า เรามีการใช้เงินอย่างไร และเป้าหมายที่เคยวางไว้ ทำสำเร็จได้ถึงขนาดไหน เพื่อที่เราจะได้จัดการวางแผนการเงินในปีหน้าได้อย่างชัดเจน และรัดกุมมากขึ้น
