บทความน่ารู้

บทความน่ารู้

หัวข้อข่าว : ออมก่อนกู้(บ้าน) : นสพ. โพสต์ทูเดย์  : วันที่ 22 ต.ค. 2561 หน้า B8...

ออมก่อนกู้(บ้าน) นสพ. โพสต์ทูเดย์   วันที่ 22 ต.ค. 2561 หน้า B8 ชีวรัตน์ กิจนภาธนพงศ์           ข่าว... ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือแบงก์ชาติ เตรียมออกมาตรการคุมสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ ทำให้หลายคนที่คิดจะกู้ซื้อบ้านต้องคิดหนัก ว่าจะกู้เงินซื้อบ้านยากขึ้น           แต่อย่าตื่นตระหนกไปที่แบงก์ชาติจะออกมาตรการคุมสินเชื่อบ้านนั้น คุมเฉพาะคนที่ซื้อบ้านหลังที่สอง หรือซื้อบ้านมูลค่า 10 ล้านบาท โดยกำหนดจะต้องให้วางดาวน์ 20%  และจะไม่ให้ปล่อยเงินกู้ top-up  เพิ่มเติม เช่น เงินสินเชื่อเพื่อซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินทรัพย์  สินเชื่อตกแต่งบ้านเพิ่มเติม...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ : “มีเสียงโวยเสมอ ถ้าหยุดเติมไวน์ ในงานรื่นเริง” : วันจันทร์ที่ 22 ตุลาคม 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ "มีเสียงโวยเสมอ ถ้าหยุดเติมไวน์ ในงานรื่นเริง" นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 22 ตุลาคม 2561   มันจะมีเสียงโวยเสมอ ถ้ามีการหยุดเติมไวน์ ในขณะงานรื่นเริงกำลังสนุกสนาน 1.สุรา ไวน์  ของมึนเมา หากดื่มกินพอประมาณก็อาจกระตุ้นเลือดลมให้คึกคัก ทานอาหารอร่อยขึ้น สนทนาได้สนุกขึ้น แต่ถ้าเกินเลยไปจะเป็นปัญหาต่อสุขภาพ  อันตรายต่อตนเองและผู้อื่นหากขับขี่ยานพาหนะ และในระยะยาวแล้วผู้ที่เสพติดจะต้องมีต้นทุนที่ต้องจ่ายในเรื่องสุขภาพ  ซึ่งกว่าจะรู้สึกก็คงคิดได้ว่า ... เรามาถึงตรงนี้ได้อย่างไร... ท่านผู้อ่านคงเคยได้ยินเรื่องแบบนี้อยู่บ่อยครั้ง 2.ในเรื่องของการลงทุนก็เช่นกัน ถ้าผู้ลงทุนคิด ใคร่ครวญ และคำนึงถึงความเสี่ยงเทียบกับผลตอบแทนและไม่เอาความกดดันที่ตนเองไม่รู้จะหันไปลงทุนอะไรให้มันพอกับสิ่งที่ต้องการและคาดหวังไว้ เนื่องจากในสภาพความจริงเวลานี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมันเตี้ยติดดิน แบงก์ก็ยังกำไรมากมายเกินกว่าแสนล้านในไตรมาส3ของปีนี้ดอกเบี้ยเงินกู้ขยับได้ยากเพราะจะกระทบคนกู้  เงินฝากที่เป็นฐานของแหล่งเงินกู้ก็ต้องอยู่แบบนี้มานานนับสิบปี...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ : น้อมรำลึกในพระมหากรุณาธิคุณ อันหาที่สุดมิได้ : วันจันทร์ที่ 15 ตุลาคม 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ น้อมรำลึกในพระมหากรุณาธิคุณ อันหาที่สุดมิได้ นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 15 ตุลาคม 2561 บทความนี้ผมเริ่มเขียนในตอนเช้าของวันที่ 13 ต.ค. 2561  ในเช้าวัน อันสงบสดใสมีแสงแดดร้อนตามแบบของประเทศในแถบศูนย์สูตรหรือที่เราๆ ท่านๆ มักจะพูดแบบกึ่งขำกึ่งแซวว่าเป็น  "สยามเมืองร้อน ถึงร้อนมาก" ผมสังเกตผู้คนในร้านค้า ในตลาดสดแบบดั้งเดิมอันเป็นแหล่งทำมาหากินเศรษฐกิจฐานรากต่างสวมใส่เสื้อสีเหลืองกันแทบทุกท่าน นับเป็นเวลาหนึ่งปีที่พระองค์อันเป็นที่รักยิ่งของปวงชนชาวไทยได้เสด็จสู่สวรรคาลัย            ผมยังจำข้อความที่ผู้คนต่างแสดงออกในเวลานั้นกล่าวโดยสรุปรวมว่า จะขอตั้งตนเป็นคนไทยที่ดี ไม่แบ่งแยก หยุดการขัดแย้งทั้งในทางความคิดต่างเห็นต่างไม่มุ่งให้ร้ายป้ายสีที่สำคัญคือจะมุ่งมั่นพัฒนาตนไปตามกิจตามหน้าที่ตามตำแหน่งแห่งที่ที่ตนเองรับผิดชอบที่จะทำอย่างนี้ตามที่กล่าวก็เพราะ "ฉันเกิดในรัชกาลที่9" อยากให้ทุกท่านที่ได้อ่านได้รำลึกถึงวาจาและใจของเราที่ได้ให้คำมั่นในวันนั้น            เราท่านทุกคนต่างอยู่ในระบบเศรษฐกิจ สังคม การเมือง...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ “การควบคุมและป้องกันการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย” วันจันทร์ที่ 8 ตุลาคม 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ การควบคุมและป้องกันการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 8 ตุลาคม 2561 เป็นข่าวคราวมาเกือบสองสัปดาห์เกี่ยวกับความกังวลของผู้กำกับดูแลนโยบายการดำเนินงานของสถาบันการเงินเกี่ยวกับว่า มันควรจะมีการทำอะไรสักอย่างหรือไม่เพื่อป้องกันและส่งสัญญาณไปยังผู้ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ลูกค้าผู้อยากจะมีบ้านและตัวสถาบันการเงินที่ปล่อยกู้ให้กับลูกค้าที่อยากได้บ้าน ผมได้อ่านและติดตามข่าวสารแล้วมีข้อความอยากชวนท่านผู้อ่านลองคิดตามในหัวข้อดังนี้นะครับ 1.เรามีข้อมูลชัดๆ ไหมว่าที่อยู่อาศัยแนวราบกับที่อยู่อาศัยแนวสูงมีความแตกต่างในความมุ่งหมายของลูกค้าที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง  ที่ผ่านมาคนมีอายุหน่อยมักมีอคติว่า  "คนกู้ซื้อบ้านมักจะกู้เพื่อมาอยู่จริง แต่คนกู้ คอนโดมักจะมีความคิดว่าน่าจะมีการเก็งกำไรนะ  เพราะถ้าเป็นตัวเรา  เราคงไม่อยากอยู่แบบนั้น" คนที่พูดมักเป็นคนละวัยกับ Gen X หรือ Gen Y แต่ว่าเวลานี้สังคมกำลังเข้าสู่ยุคของคนรุ่นใหม่ และคนพูด (ที่บางครั้งมีตำแหน่งหน้าที่และมีอำนาจออกกติกา) กำลังจะเป็นคนที่ไม่ต้องทำงานสูงวัยหรือเกษียณในไม่ช้าทำไมเราไม่ให้คนรุ่นใหม่เขาเสนอแนะออกแบบนโยบายมาป้องกันปัญหาของพวกเขาจากมุมมองของคนที่มองพวกเขาไม่เหมือนตนเองล่ะ เข้าทำนองปลูกบ้านตามใจผู้อยู่ ปลูกอู่ตามใจผู้นอน...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ “เมื่อวินัยไม่มาก็พาทุกฝ่ายปั่นป่วน” วันจันทร์ที่ 1 ตุลาคม 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ "เมื่อวินัยไม่มาก็พาทุกฝ่ายปั่นป่วน" นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 1 ตุลาคม 2561 ท่านผู้อ่านเคยสังเกตการส่งข้อความในไลน์ต่างๆ หรือไม่ครับ บางครั้งมันจะมีข้อความส่งต่อๆกันมาแบบให้ระวังว่าอย่าทำผิดกฎ กติกา โดยเฉพาะกฎจราจรขณะเดียวกันก็จะมีข้อความส่งมาว่าทำอย่างไรที่เราจะไม่ต้องทำตามกฎแล้วไม่ผิด  ไม่ถูกจับได้ วัฒนธรรมการส่งเสริมการไม่เคารพกฎกติกา หรือ "การมีนิสัยที่จะไม่พยายามมีวินัย" เป็นการบ่มเพาะเชื้อร้ายในทุกธุรกิจใช่หรือไม่ ตัวอย่างเช่นข้อความในไลน์ที่ผมได้รับเช้าวันเสาร์คือ            ระวังๆ ตำรวจปรับจริง โดนมาแล้ว ใครใช้ทางด่วน ขับระวังให้มากขึ้น           - อย่าเปลี่ยนช่องทางในเส้นทึบ           - อย่าแซงซ้าย           - มัดมือชก คนขับรถทางด่วนที่แซงซ้าย และคร่อมเส้นทึบ           -...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ “ความกังวลหากดอกเบี้ยจะปรับขึ้น” วันจันทร์ที่ 24 กันยายน 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ "ความกังวลหากดอกเบี้ยจะปรับขึ้น" นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 24 กันยายน 2561   ความกังวลของผมหากดอกเบี้ยที่พูดๆ กันจะมีการปรับขึ้น            ก่อนอื่นผมต้องขอออกตัวในที่นี้ก่อนนะครับว่าผมไม่ใช่นักเศรษฐศาสตร์ ไม่ใช่นักวิชาการ ไม่ได้มีความรู้เรื่องเศรษฐมิติ ที่เรียนมาคือ บัญชี ต่อด้วย MBA และมีปริญญาโทอีกใบด้านกฎหมายเศรษฐกิจ เท่านั้น            ทุกวันนี้ก็มีหน้าที่ดูแลกิจการที่เป็นถังเก็บข้อมูล เก็บสมุดพกของคนเป็นหนี้จากสถาบันการเงินประมาณ 100 แห่ง ซึ่งเป็นข้อมูลของผู้เป็นลูกหนี้สินเชื่อบ้านสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อเกษตร...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ : “เท่าทันความคิด เมื่อมีใครบอกเรา เรื่องเทคโนโลยี” : วันจันทร์ที่ 17 กันยายน 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ "เท่าทันความคิด เมื่อมีใครบอกเรา เรื่องเทคโนโลยี" นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 17 กันยายน 2561 ในช่วงเวลานี้ เราๆ ท่านๆ จะเริ่มได้ยิน  เริ่มคุ้นชินกับการออกมาให้ข้อมูลข่าวสารของบรรดานักการเมืองที่ตลอดในช่วง 4 ปีของความสงบเรียบร้อย ถึงเรียบร้อยมาก ในช่วงเวลาที่พวกเขาเหล่านั้น "แกล้งตาย" เพื่อรอวันออกมาพูดจา ก็เป็นเวลาที่ต้นทุนของเทคโนโลยีที่มีราคาลดต่ำลง อย่างต่อเนื่อง มันทำให้เราสามารถคาดการณ์อนาคตได้บ้างว่าภาพอนาคตจะเกิดประมาณไหน ความก้าวหน้าได้ทำให้ทุกๆ คนเห็นแก่ประโยชน์ส่วนตัวทางด้านเศรษฐกิจมากขึ้น ตัวอย่างเช่น...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ  “เร่งยกระดับความมั่นใจบริการดิจิทัล” วันจันทร์ที่ 3 กันยายน 2561

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ  เร่งยกระดับความมั่นใจบริการดิจิทัล นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 3 กันยายน 2561 เมื่อวันนี้ 31 ส.ค. 2561 ผู้คนที่ต้องทำรายการตอนสิ้นเดือนผ่านธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ ตั้งแต่เวลาประมาณ 06.00 น. เพื่อการโอนเงิน เพื่อการโอนชำระหนี้ โอนเงินเพื่อการชำระโน่นนั่นนี่ หรือที่เราเรียกกันจนเป็นที่เข้าใจว่ามันคือระบบธนาคารบนมือถือ หรือโมบายแบงก์กิ้งนี่เองนั้น เกิดปัญหาขัดข้องไม่สามารถทำรายการได้ โดยเฉพาะธุรกรรมการโอนเงินข้ามธนาคาร            ผู้ใต้บังคับบัญชาของผมวิ่งมาขออนุญาตออกไปที่สาขาธนาคารเพื่อเอาเงินสดไปทำรายการแทน เหตุเพราะเป็นเรื่องของการชำระหนี้ หากไม่ทำรายการให้เรียบร้อยอาจเกิดรายการและประวัติค้างชำระได้ เรื่องนี้ได้ส่งผลทำให้ใครต่อใครที่ต้องการทำธุรกรรมทางการเงินในช่วงสิ้นเดือนต่างได้รับความเดือดร้อนจำนวนมาก สิ่งที่ปรากฏในหน้าจอของการทำรายการคือ ข้อความว่า...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ “ทุกข์คนทำเครดิตบูโรในเอเชีย” วันจันทร์ที่ 27 สิงหาคม 2561

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ ทุกข์คนทำเครดิตบูโรในเอเชีย นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 27 สิงหาคม 2561 เมื่อผมได้เข้าร่วมประชุมกับเครดิตบูโรเอเชีย ซึ่งประกอบไปด้วยผู้บริหารเครดิตบูโรไต้หวัน เกาหลี ญี่ปุ่น เวียดนาม มาเลเซียกัมพูชาอินโดนีเซียบรูไนดารุสซาลาม และประเทศไทย ที่กรุงไทเป เมื่อปลายสัปดาห์ที่ผ่านมา หัวข้อในการพูดคุยของการประชุมมีความท้าทายมากๆ ดังนี้ 1.ข้อมูลมีความสำคัญมากที่สุดในระบบเศรษฐกิจใหม่ 2.สถาบันการเงินมีความคล่องตัวน้อยลงไปทุกทีผู้กำกับดูแลเยอะไปหมดต่างจากผู้ให้บริการทางการเงินด้วยเทคโนโลยี (FinTech) หรือบริษัทเทคโนโลยีที่ก้าวเข้ามาทำบริการทางการเงิน (TechFin)  ที่มีความคล่องตัวสูงมาก เก็บข้อมูลได้มาก ได้เร็ว และคนที่จะมากำกับต่างก็กำลังเปิดตำราหาทางกำกับสิ่งที่อาจยังไม่รู้ว่ามันคืออะไร 3.ลูกค้าวันนี้ รอไม่ได้ รอไม่เป็น บ่นทุกเรื่อง...

คอลัมน์เศรษฐกิจคิดง่ายๆ “เหตุใดการให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยบ้านเราถึงอนุมัติกันยาก” วันจันทร์ที่ 20 สิงหาคม 2561

คอลัมน์ เศรษฐกิจคิดง่ายๆ "เหตุใดการให้กู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยบ้านเราถึงอนุมัติกันยาก" นสพ.โพสต์ทูเดย์ วันจันทร์ที่ 20 สิงหาคม 2561 บ้านเป็นปัจจัยสี่ บ้านเป็นแหล่งพักพิงของมนุษย์ บ้านเป็นสัญลักษณ์ความสำเร็จ บ้านคือเป้าหมายของคนทำงาน บ้านคือการออมการลงทุน บ้านคือ... อะไรอีกหลายสิ่งอย่าง หากแต่การจะมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองไม่ว่าจะอยู่ในรูปบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮาส์ คอนโด หรืออาคารชุด  ในวัฒนธรรมไทยและในวิถีของสังคมเศรษฐกิจไทยมักจะเป็นการกู้เงินไปซื้อบ้าน โดยมีส่วนหนึ่งของราคาบ้านที่คนขอกู้ต้องออกเองที่เรียกว่าเงินดาวน์ ส่วนที่เหลือคือขอกู้กับสถาบันการเงิน หลักๆ ก็คือธนาคารอย่างที่เราท่านเข้าใจกัน เวลานี้มันเกิดปรากฏการณ์ว่า การอนุมัติให้กู้เงินมาซื้อบ้านนั้นยาก กู้ไม่ผ่าน กู้ได้ไม่เต็มจำนวนที่ต้องการ เพราะผู้ที่ยื่นขอกู้นั้น 1.มีปัญหาค้างชำระในประวัติทางการเงินของตนเอง 2.ไม่มีเอกสารชี้แจงรายได้ที่ชัดเจน ที่จะทำให้คนที่จะให้กู้มั่นใจว่ารายได้มีที่มาชัดเจนแน่นอนสม่ำเสมอ 3.มีหนี้เดิมมากอยู่แล้ว  จะเติมหนี้ใหม่เข้าไปอีกก็คงจะทำไม่ได้ ผู้พัฒนาโครงการอสังหาริมทรัพย์ หรือ Developer บางท่านบางรายที่อาจยังไม่เข้าใจเรื่องสังคมและการเงินจึงได้เสนอให้ภาครัฐตั้งสถาบันเพื่อการประกันสินเชื่อบ้านมาเป็นตัวช่วยในการกู้เพื่อให้การกู้มันลื่นไหลกว่าเดิม โดยมีเป้าหมายสุดท้ายคือลูกค้าที่สนใจจะซื้อบ้านกู้ผ่านได้ง่ายกว่าเดิม ทำไมการประกันสินเชื่อบ้านในเวลานี้ไม่น่าจะทำได้ดี น่าจะมาจากเหตุที่ว่าประเทศของเรานั้น...

เรื่องน่าอ่าน