พีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) แผนการเงินสุดคลาสสิก สู่เป้าหมายการเงินทุกระดับ
พีระมิดทางการเงิน (Financial Pyramid) นับว่าเป็นหลักการคลาสิกที่ใช้สำหรับในการวางแผนการเงิน ให้สามารถไปถึงเป้าหมายได้อย่างเป็นขั้นเป็นตอน ซึ่งการวางแผนการเงิน เราจำเป็นที่จะต้องมีโครงสร้างหรือรากฐานที่แข็งแกร่งก่อนที่จะเดินต่อไปในขั้นลำดับอื่น ๆ ซึ่งพีระมิดทางการเงินนี้ มีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าในแต่ละละดับขึ้นของพีระมิดจะต้องมีอะไรบ้าง
Financial Pyramid หรือพีระมิดทางการเงิน มีอะไรบ้าง ?
- การบริหารจัดการการเงินในชีวิตประจำวัน
เงินก้อนนี้จะอยู่ฐานด้านล่างสุด เพราะคือเงินที่ใช้สำหรับในการเลี้ยงชีพ ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การเดินทาง ที่อยู่อาศัย รวมไปถึงภาระหนี้สิน ก็รวมอยู่ในฐานพีระมิดส่วนนี้เช่นกัน ซึ่งถ้าหากเราสามารถทำให้ฐานในส่วนนี้มั่นคงและแข็งแรงได้ เราก็สามารถขยับขึ้นไปสร้างฐานในส่วนอื่น ๆ ต่อไปได้
- เงินสำรองฉุกเฉินป้องกันเหตุไม่คาดฝัน
ขั้นนี้จะเป็นการวางแผนการเงินในเรื่องของเงินฉุกเฉิน เพื่อใช้ในยามจำเป็น ซึ่งไม่ได้มีระบุไว้ว่าต้องสำรองเงินในส่วนนี้เป็นจำเท่าไหร่ แต่ควรให้มีการจัดสรรเงินโดยใส่เงินในส่วนนี้ทุกเดือน ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินฝากธนาคาร หรือการซื้อประกันเพื่อป้องกันการเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- การลงทุน สะสมทรัพย์
เมื่อขั้นแรกและขั้นที่ 2 มั่นคงแล้วต่อไปคือการสร้างความมั่นคงด้วยการสร้างพอร์ตเพื่อการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยขึ้น พร้อมที่จะวางแผนการเงินในอนาคตได้ต่อไป ซึ่งส่วนนี้จำเป็นต้องมีการศึกษาการลงทุนมาอย่างดี ก่อนจะลงทุนในแต่ละประเภท อาทิ กองทุนรวม หุ้น สินทรัพย์ดิจิทัล
- เงินออมเพื่อเกษียณ
แผนการเงินขั้นต่อไปคือการวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณระยะยาว เพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตหลังจากที่เราเลิกทำงาน ช่วยให้เรามีเงินใช้จ่ายเพียงพอโดยที่ไม่ต้องลำบากลูกหลาย หรือคนที่อยู่ข้างหลัง
- เงินมรดก
ยอดพีระมิดของแผนการเงินนี้ คือการวางแผนเพื่อคนที่เรารัก โดยลิสต์ทรัพย์สินทั้งหมดที่เรามี และสะสมมาตลอดทั้งชีวิต เพื่อเป็นมรดกให้แก่คนข้างหลัง
พีระมิดทางการเงิน นับเป็นแผนการเงินคลาสสิกที่สามาระสร้างอิสรภาพทางการเงินได้ไม่ยาก หากเรามีเป้าหมายที่ตั้งใจจะทำ เราก็สามารถไปสู่เส้นชัยที่วางไว้ได้ในวันใดวันหนึ่งได้เช่นกัน
